Những sai lầm phổ biến về Bảo hiểm Nhân thọ

Bất chấp lợi ích thực tế của bảo hiểm nhân thọ, nhiều người bao gồm cả những người làm việc trong lĩnh vực tài chính vẫn thờ ơ và hiểu một cách hời hợt về loại hình này. Sau đây là những SAI LẦM TAI HẠI về Bảo hiểm Nhân thọ:

1. So sánh lãi suất của bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ngân hàng

Đây là sai lầm phổ biến nhất. Thực tế, bảo hiểm nhân thọ không thể trả cho bạn lãi suất vượt trội so với ngân hàng, hay các hình thức đầu tư như bất động sản, vàng, chứng khoán… bởi vì chức năng chính của bảo hiểm nhân thọ là giá trị đền bù khi rủi ro xảy ra trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chứ không phải một kênh đầu tư sinh lãi cao. Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dùng chính một phần hoặc toàn bộ tiền lãi để chi trả cho phí bảo hiểm rủi ro. Vì vậy sau 10, 15 hoặc 20 năm, nếu may mắn không có rủi ro gì xảy ra và hợp đồng đáo hạn, bạn có thể chỉ nhận được số tiền bằng số tiền đã đóng trước đây, thậm chí có thể thấp hơn nếu bạn chọn giá trị bảo hiểm cao (do vậy có mức phí rủi ro hàng năm cao tương ứng). Thực ra đây chính là lựa chọn của một người am hiểu về quản lý rủi ro và tận dụng công cụ là bảo hiểm để xử lý rủi ro này..

2. Bất kỳ ai cũng có thể mua bảo hiểm

Sự thật là BHNT giới hạn độ tuổi, mỗi công ty, mỗi sản phẩm sẽ có quy định khác nhau về giới hạn tuổi được tham gia nhưng phổ biến là cho phép mua với độ tuổi ít hơn 65 tuổi. Và điều quan trọng, bạn chỉ mua được bảo hiểm cho những rủi ro chưa xảy ra. Bạn không thể mua bảo hiểm cho rủi ro đã xảy ra hoặc xác suất cao là có thể sắp xảy ra. Một người không thể mua bảo hiểm nhân thọ khi bác sỹ chẩn đoán đã có dấu hiệu ung thư.

3. Bảo hiểm Nhân thọ có giá “Quá đắt”

Tâm lý của mọi người: “Tiền đâu mà mua bảo hiểm?”, “Tiền ăn còn không đủ lấy gì đóng bảo hiểm?”. Thực ra ai cũng có thể chọn một giá trị bảo hiểm có mức phí phù hợp với khả năng tài chính của mình. Không tham gia bảo hiểm có nghĩa là bạn đã từ chối một cam kết bảo vệ tài chính có thể gấp hàng chục lần tổng chi phí đã bỏ ra. Để lựa chọn được mức bảo hiểm phù hợp, bạn có thể cân nhắc dành 5-10 % thu nhập mỗi năm để dành cho bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng.

Người có thu nhập càng thấp thì lại càng khó chống đỡ với các rủi ro. Cái khó lại bó cái khôn. Thu nhập càng thấp thì lại càng cần có bảo hiểm. Ưu tiên theo thứ tự là bảo hiểm y tế, tai nạn, bảo hiểm nhân thọ.

4. Bảo hiểm Nhân thọ dễ bị “Trượt giá”

Bạn nói đúng, đây là một thực tế. 1 tỷ cách đây 10 năm có sức mua (giá trị) thấp hơn khá nhiều so với 1 tỷ hiện nay. Ngay cả khi bạn gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thì lãi suất cũng chưa chắc bù đắp được mức lạm phát. Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm sẽ phát huy tác dụng ở góc độ khác, nếu rủi ro xảy ra bạn có thể nhận được giá trị bảo vệ gấp hàng chục lần tổng chi phí bạn đã bỏ ra. Việc của bạn là chọn mức bảo vệ đủ lớn có tính đến yếu tố lạm phát để số tiền bảo hiểm có thể đáp ứng được chi phí trong tương lai. Còn nếu rủi ro không xảy ra thì chẳng phải đó là điều bạn nên mong đợi nhất hay sao?

bảo hiểm nhân thọ: mua sớm 10 năm còn hơn mua chậm một phút .

Keep this in mind when starting out

5. Không vội gì mà phải mua. Cứ từ từ !

Không ít khách hàng trì hoãn việc tham gia bảo hiểm vì nhiều lý do. Nhưng có ai biết trong quãng thời gian “suy nghĩ” có bao nhiêu điều có thể xảy ra? Rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào, cho bất cứ lứa tuổi nào, 25, 30, 40 hay 50 tuổi, khi đó dù sẵn sàng trả tiền bạn không thể mua bảo hiểm nữa. Một khía cạnh nữa, bạn càng mua sớm thì phí bảo hiểm càng rẻ.

6. Tôi không cần bảo hiểm, tôi có đủ tiền để chi trả nếu gặp rui ro!

Khi bạn có tài sản hàng chục tỷ hoặc nhiều hơn, bạn có thể nói rằng bạn có đủ tiền để chi trả cho các rủi ro như ốm đau, bệnh tật, tai nạn. Bạn nói đúng, bạn sẽ không cần một hợp đồng có giá trị bảo vệ 500 triệu hay 1 tỷ, mức mà 90% những người bình thường khác lựa chọn. Khi đó bạn sẽ cần một hợp đồng bảo hiểm có giá trị bảo vệ đủ lớn và có ý nghĩa đối với bạn. Bạn nghĩ sao về một hợp đồng với giá trị bảo vệ 5 tỷ, 15 tỷ, 25 tỷ?.